Categoria: Dinheiro & Consumo

Quem fica impossibilitado de trabalhar por doença ou acidente por mais de 15 dias pode ter direito a um benefício mensal do INSS, chamado auxílio-doença, enquanto durar o afastamento.

Quem tem direito

Trabalhador CLT, empregado doméstico, contribuinte individual (autônomo e MEI que contribuem para o INSS) e segurado facultativo, desde que tenham cumprido a carência mínima de contribuições e comprovem a incapacidade temporária por perícia médica.

Carência exigida

A regra geral pede 12 contribuições mensais ao INSS antes do afastamento. Essa carência é dispensada em casos de acidente de trabalho ou de algumas doenças graves listadas em lei, como certos tipos de câncer.

Como solicitar

O pedido é feito pelo aplicativo ou site Meu INSS, anexando atestados e exames. Depois é agendada uma perícia médica (presencial ou, em alguns casos, por análise documental), que decide se o benefício é concedido e por quanto tempo.

Perguntas frequentes

Quem paga os primeiros 15 dias de afastamento?

No caso de trabalhador CLT, os primeiros 15 dias são pagos pela própria empresa. A partir do 16º dia, se o afastamento continuar, o INSS assume o pagamento.

MEI tem direito ao auxílio-doença?

Sim, desde que esteja em dia com o pagamento do DAS (que inclui a contribuição ao INSS) e cumpra a carência exigida.

Posso trabalhar enquanto recebo auxílio-doença?

Não. Receber o benefício e continuar trabalhando na mesma atividade que gerou o afastamento pode levar ao cancelamento do auxílio e à devolução dos valores recebidos.

A parcela anunciada na loja ou no banco costuma esconder o custo real de um financiamento. Entender como ela é calculada ajuda a comparar propostas de verdade, não só o valor mensal que aparece no anúncio.

Por que a parcela não é só dividir o valor pelo número de meses

Um financiamento cobra juros sobre o saldo devedor a cada mês, então a parcela inclui uma parte de amortização (redução da dívida) e uma parte de juros. Quanto maior a taxa e o prazo, maior a proporção de juros no total pago.

Os dois sistemas mais comuns

No sistema Price, as parcelas são fixas do início ao fim, mas nos primeiros meses a maior parte é juros, não amortização. No sistema SAC, a amortização é fixa e os juros diminuem com o tempo, então as parcelas começam mais altas e vão caindo mês a mês, mas o total pago costuma ser menor que no Price.

O que olhar além do valor da parcela

Compare sempre o Custo Efetivo Total (CET), que já inclui taxas, seguros e tarifas além dos juros. Duas propostas com parcela parecida podem ter CET bem diferente, e é o CET que mostra o custo real do financiamento.

Simule antes de comparar propostas

A calculadora de Juros Compostos da Utilora ajuda a visualizar como o valor da dívida evolui com juros ao longo do prazo, útil pra entender o efeito de aumentar ou diminuir o tempo de pagamento.

Perguntas frequentes

É melhor dar uma entrada maior no financiamento?

Geralmente sim, uma entrada maior reduz o saldo devedor e, consequentemente, o total de juros pagos ao longo do contrato.

Quitar o financiamento antes do prazo economiza dinheiro?

Sim, a quitação antecipada reduz os juros futuros, e por lei o valor deve ser recalculado com desconto proporcional dos juros não incorridos.

Sistema SAC ou Price, qual escolher?

Se você consegue pagar parcelas iniciais mais altas, o SAC costuma sair mais barato no total. Se precisa de parcelas previsíveis e menores no início, o Price facilita o planejamento mensal.

Uma proposta de emprego anuncia o salário bruto, mas o que realmente importa pro seu bolso é o valor líquido, o que sobra depois dos descontos obrigatórios. Saber estimar essa diferença evita a surpresa de descobrir só no primeiro contracheque.

O que é descontado do salário bruto

• INSS: alíquota progressiva que varia com a faixa salarial, descontada obrigatoriamente de todo empregado CLT.
• – Imposto de Renda: incide sobre o valor já descontado o INSS, também em faixas progressivas, e só começa a ser cobrado acima de um piso de isenção.
• – Vale-transporte: até 6% do salário bruto, descontado apenas se o funcionário optar por usar o benefício.
• – Outros descontos eventuais: plano de saúde, adiantamentos, contribuição sindical, quando aplicáveis.

Por que duas pessoas com o mesmo bruto recebem líquido diferente

Porque o INSS e o IR são calculados em faixas progressivas, quanto maior o salário, maior a alíquota efetiva sobre a parte que excede cada faixa. Quem tem dependentes declarados pode ter uma dedução adicional no cálculo do Imposto de Renda, reduzindo o valor retido.

Como estimar antes de aceitar a proposta

Some primeiro o desconto de INSS conforme a faixa do salário bruto. Sobre o valor resultante, aplique a faixa correspondente de IR. Se a empresa oferece vale-transporte e você pretende usar, desconte também até 6% do bruto. O que sobra dessa conta é uma boa estimativa do líquido, mesmo antes de qualquer contracheque real.

Perguntas frequentes

O décimo terceiro e as férias têm o mesmo desconto do salário mensal?

Sim, o décimo terceiro e o adicional de férias também sofrem desconto de INSS e IR, calculados separadamente do salário do mês.

Benefícios como vale-refeição contam no cálculo do líquido?

Não, benefícios como vale-refeição e vale-alimentação normalmente não entram na base de cálculo do INSS e IR.

Por que meu líquido mudou de um mês pro outro sem eu mudar de faixa salarial?

Pode ser variação de comissão, hora extra, desconto de falta ou atraso, ou mudança na tabela de INSS e IR entre um ano e outro.

Quando um contrato CLT termina, o que exatamente entra na conta da rescisão muda bastante dependendo de quem tomou a iniciativa do desligamento e do motivo. Saber isso evita surpresa, pra mais ou pra menos, no valor que cai na conta.

O que pode compor a rescisão

• Saldo de salário, referente aos dias trabalhados no mês do desligamento.
• – Aviso prévio, trabalhado ou indenizado.
• – Férias vencidas e proporcionais, mais um terço constitucional.
• – Décimo terceiro proporcional ao ano.
• – Saque do FGTS e, em alguns casos, multa de 40% sobre o saldo.

Demissão sem justa causa

O trabalhador recebe todos os itens acima, incluindo saque total do FGTS e a multa de 40%, além de ter direito ao seguro-desemprego, se preencher os requisitos.

Pedido de demissão

Recebe saldo de salário, férias vencidas e proporcionais com um terço, e décimo terceiro proporcional. Não tem direito à multa de 40% do FGTS, não pode sacar o FGTS por esse motivo, e não tem direito a seguro-desemprego.

Demissão por justa causa

É o cenário mais restrito: o trabalhador recebe apenas saldo de salário e férias vencidas, sem os proporcionais, sem multa do FGTS, sem seguro-desemprego.

Perguntas frequentes

Quanto tempo a empresa tem para pagar a rescisão?

Até 10 dias corridos a partir do término do contrato, seja qual for o motivo do desligamento, segundo a CLT.

Aviso prévio indenizado conta como tempo de trabalho?

Sim, o período do aviso prévio conta como tempo de serviço para efeito de férias e décimo terceiro proporcional.

Posso contestar uma demissão por justa causa?

Sim, é possível questionar judicialmente se a empresa não conseguir comprovar o motivo alegado, revertendo os direitos de uma demissão sem justa causa.

Calcular porcentagem de cabeça parece difícil, mas com alguns atalhos simples dá pra resolver a maioria das contas do dia a dia sem precisar abrir o aplicativo de calculadora.

O truque de dividir por 10

Pra achar 10% de qualquer valor, basta mover a vírgula uma casa pra esquerda (ou dividir por 10). 10% de R$250 é R$25. A partir do 10%, é fácil chegar em outros percentuais: 20% é o dobro do 10%, 5% é a metade do 10%, e 15% é o 10% mais o 5%.

Exemplo prático completo

Quanto é 15% de R$80? Primeiro acha 10%: R$8. Depois acha 5% (metade do 10%): R$4. Soma os dois: R$8 mais R$4 é igual a R$12. Pronto, sem precisar decorar fórmula nenhuma.

Quando vale a pena usar uma calculadora de verdade

Pra números redondos, o truque mental resolve rápido. Mas em valores quebrados ou percentuais menos comuns (como 7% ou 23%), o risco de errar de cabeça aumenta, e vale mais a pena conferir numa calculadora.

Para valores exatos, use a calculadora certa

A calculadora de Porcentagem gratuita da Utilora resolve qualquer percentual de qualquer valor na hora, incluindo aumento, desconto e quanto um valor representa em relação a outro.

Perguntas frequentes

Como calcular quanto um valor representa em porcentagem de outro?

Divida o valor menor pelo valor maior e multiplique por 100. Se R$30 é parte de R$200, a conta é 30 dividido por 200, vezes 100, que dá 15%.

Qual a diferença entre aumentar 20% e depois reduzir 20%?

Não voltam ao mesmo valor. Aumentar 20% de R$100 dá R$120, mas reduzir 20% de R$120 dá R$96, não R$100, porque a base do cálculo mudou.

Existe truque pra achar 1% de qualquer valor rápido?

Sim, mova a vírgula duas casas pra esquerda (equivalente a dividir por 100). A partir do 1%, é fácil multiplicar pra chegar em qualquer outro percentual.

Para valores exatos, use a calculadora certa

A calculadora de Porcentagem gratuita da Utilora resolve qualquer percentual de qualquer valor na hora, incluindo aumento, desconto e quanto um valor representa em relação a outro.

Perguntas frequentes

Como calcular quanto um valor representa em porcentagem de outro?

Divida o valor menor pelo valor maior e multiplique por 100. Se R$30 é parte de R$200, a conta é 30 dividido por 200, vezes 100, que dá 15%.

Qual a diferença entre aumentar 20% e depois reduzir 20%?

Não voltam ao mesmo valor. Aumentar 20% de R$100 dá R$120, mas reduzir 20% de R$120 dá R$96, não R$100, porque a base do cálculo mudou.

Existe truque pra achar 1% de qualquer valor rápido?

Sim, mova a vírgula duas casas pra esquerda (equivalente a dividir por 100). A partir do 1%, é fácil multiplicar pra chegar em qualquer outro percentual.

Placa de “30% OFF” ou “R$50 de desconto”, qual promoção realmente compensa? Saber calcular o desconto de cabeça evita comparar valores de forma errada na hora da compra.

A fórmula do desconto percentual

Para descobrir o valor final com desconto: multiplique o preço original pelo percentual de desconto, divida por 100, e subtraia esse valor do preço original. Um produto de R$200 com 30% de desconto: 200 vezes 30 dividido por 100 é igual a 60 de desconto, então o preço final é R$140.

Desconto em valor fixo vs percentual

Quando a promoção é em valor fixo (R$50 de desconto) em vez de percentual, transforme em porcentagem pra comparar com outras ofertas: divida o valor do desconto pelo preço original e multiplique por 100. R$50 de desconto num produto de R$200 equivale a 25% de desconto.

Cuidado com o “desconto” que não é desconto

Antes de comparar preços “de/por”, verifique se o preço “de” realmente foi praticado antes, e não um valor inflado só para parecer uma promoção maior do que é. Comparar o preço atual com o histórico do produto (em sites de comparação de preço) evita cair nesse tipo de armadilha.

Calcule sem fazer conta de cabeça

Pra evitar erro na correria da compra, use a calculadora de Desconto e Acréscimo gratuita da Utilora: digite o preço original e o percentual, e o valor final aparece na hora, incluindo comparação entre ofertas diferentes.

Perguntas frequentes

Como calcular desconto de dois cupons juntos?

Descontos não somam diretamente. Aplique o primeiro desconto sobre o preço original, depois aplique o segundo desconto sobre o novo valor já reduzido, não sobre o preço original de novo.

30% de desconto é sempre melhor que R$50 fixo?

Depende do preço original. Em produtos caros, o percentual costuma valer mais; em produtos baratos, o valor fixo pode representar um percentual maior.

Como saber se o desconto anunciado é real?

Compare o preço atual com o histórico do produto em sites e extensões de comparação de preços, isso revela se o valor “de” era praticado de verdade antes da promoção.

Guardar R$500 todo mês parece pouco no início, mas o efeito dos juros compostos muda completamente esse cálculo ao longo dos anos. Ver os números antes de começar ajuda a manter a disciplina.

O poder dos juros compostos na prática

Juros compostos significam que o rendimento de um mês passa a render junto com o valor investido nos meses seguintes, criando um efeito bola de neve. Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, maior a diferença entre o total investido e o total acumulado.

Simulação com R$500 por mês

Investindo R$500 todo mês a uma taxa média de 10% ao ano: em 5 anos o total investido é R$30.000, mas o valor acumulado com os juros passa de R$38.000. Em 10 anos, o total investido é R$60.000, e o valor acumulado ultrapassa R$100.000. Quanto mais tempo, maior a parcela do total que vem dos juros, não do seu próprio bolso.

Por que muita gente desiste antes de ver o efeito

Nos primeiros anos, o rendimento parece pequeno porque a base acumulada ainda é baixa. O efeito bola de neve só fica visível depois de alguns anos, e é justamente aí que quem desiste cedo demais perde a parte mais vantajosa do processo.

Simule com seus próprios números

Os valores mudam bastante dependendo da taxa de juros, do prazo e do aporte mensal. Use a calculadora de Juros Compostos gratuita da Utilora para simular com o valor que você pode guardar e ver exatamente quanto vai acumular em cada prazo.

Perguntas frequentes

Qual taxa de juros usar na simulação?

Depende do investimento escolhido. Renda fixa conservadora costuma render próximo da taxa Selic; para uma estimativa realista, use taxas entre 8% e 12% ao ano.

Vale a pena aumentar o aporte mensal com o tempo?

Sim, aumentar o aporte conforme a renda cresce acelera bastante o resultado final, mais até do que buscar uma taxa de juros maior com mais risco.

Preciso descontar Imposto de Renda dessa simulação?

Para uma estimativa mais precisa, sim. A simulação básica de juros compostos mostra o valor bruto; investimentos de renda fixa geralmente têm desconto de IR sobre o rendimento.

Quem perde o emprego sem justa causa pode ter direito a um benefício temporário chamado seguro-desemprego, pago pelo governo federal enquanto o trabalhador procura uma nova colocação.

Quem tem direito

Trabalhador CLT demitido sem justa causa, empregado doméstico, pescador artesanal em período de defeso, e resgatado de trabalho em condição análoga à escravidão. É preciso ter recebido salário por um número mínimo de meses nos últimos anos, que varia conforme seja a primeira, segunda ou demais solicitações.

Quem não tem direito

Quem pediu demissão, foi demitido por justa causa, é autônomo, MEI ou já tem outra fonte de renda própria suficiente para o sustento não recebe o seguro-desemprego.

Como solicitar

O pedido é feito pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital ou no site gov.br/trabalho, a partir do sétimo dia após a demissão. É necessário ter a rescisão formalizada e as informações do FGTS regularizadas pelo empregador.

Perguntas frequentes

Quantas parcelas o seguro-desemprego paga?

Varia de 3 a 5 parcelas, dependendo do tempo trabalhado e de quantas vezes o benefício já foi solicitado antes.

Posso trabalhar informalmente enquanto recebo o seguro-desemprego?

A regra não proíbe bico informal, mas ter carteira assinada em novo emprego CLT durante o período cancela o benefício.

Perdi o prazo de solicitar, ainda posso pedir?

O prazo vai até 120 dias após a demissão. Depois disso, o direito é perdido.

Toda vez que o trabalhador CLT tira férias, recebe além do salário normal um valor extra chamado terço constitucional. Entender essa conta ajuda a conferir se o valor no holerite bateu certo.

O cálculo básico

O valor das férias é o salário normal referente ao período de descanso, mais um terço desse valor como adicional constitucional. Quem tira 30 dias de férias e ganha R$ 3.000 por mês recebe R$ 3.000 de férias mais R$ 1.000 de um terço, totalizando R$ 4.000.

Férias proporcionais e fracionadas

Quem ainda não completou um ano de empresa recebe férias proporcionais aos meses trabalhados. A CLT também permite dividir as férias em até três períodos, desde que um deles tenha pelo menos 14 dias corridos e os demais não sejam inferiores a 5 dias cada.

O abono pecuniário: venda de parte das férias

O trabalhador pode vender até 10 dias das férias para o empregador, recebendo o valor correspondente em dinheiro (o chamado abono pecuniário), desde que solicite isso até 15 dias antes do fim do período aquisitivo.

Perguntas frequentes

Férias vencidas geram algum desconto para a empresa?

Sim. Se o empregador não conceder as férias dentro dos 12 meses seguintes ao período aquisitivo, é obrigado a pagar em dobro.

Autônomo e MEI têm direito a férias remuneradas?

Não. Esse direito é exclusivo de quem trabalha com carteira assinada (CLT).

Posso tirar férias antes de completar um ano de empresa?

Regra geral, não, exceto quando o empregador concede por liberalidade. O direito pleno começa após 12 meses trabalhados.

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um valor que o empregador deposita mensalmente numa conta vinculada ao trabalhador, mas o saque só é permitido em situações específicas previstas em lei.

Quando é permitido sacar o FGTS

Demissão sem justa causa, término de contrato por prazo determinado, aposentadoria, compra de imóvel próprio pelo programa de habitação, doenças graves como câncer e HIV, e a modalidade de saque-aniversário, que libera uma parte do saldo todo ano no mês de aniversário do trabalhador.

Como pedir o saque

O pedido é feito pelo aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, ou nas agências da Caixa Econômica Federal. Em caso de demissão, o próprio empregador já sinaliza a liberação, e o valor costuma cair em até 5 dias úteis depois da solicitação.

Saque-aniversário: como funciona

Ao aderir a essa modalidade, o trabalhador recebe uma parte do saldo todo ano no mês do aniversário, mas em troca perde o direito ao saque integral do FGTS em caso de demissão sem justa causa (recebe só a multa de 40% do empregador). É uma opção que vale a pena avaliar com calma antes de aderir, já que a adesão tem carência de 2 anos para ser cancelada.

Perguntas frequentes

MEI e autônomo têm FGTS?

Não. O FGTS é exclusivo de quem trabalha com carteira assinada (CLT). MEI e autônomo não têm depósito de FGTS pela própria atividade.

Posso sacar o FGTS pra pagar dívidas?

Não é uma das hipóteses previstas em lei. O saque só é liberado nas situações específicas, como demissão, aposentadoria ou compra de imóvel.

Como sei quanto tenho de saldo no FGTS?

Pelo aplicativo FGTS ou no extrato disponível no site da Caixa, usando o número do PIS/NIS.